¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS PARA UNA DACIÓN EN PAGO?

Seguramente te has preguntado alguna vez… ¿qué pasa si no puedo pagar mi hipoteca? o ¿qué soluciones hay si no puedo hacer frente a mi deuda hipotecaria?

Lamentablemente, es una situación en la que se encuentra mucha gente en nuestro país, pero tiene solución.

Una de las soluciones es la dación en pago, aunque es cierto que en España no es fácil conseguirla, nosotros podemos ayudarte como ya hemos hecho con muchas otras familias en esta situación.

A continuación te voy a decir que es la dación en pago, cuales son los requisitos necesarios para conseguirla, que pasos debes seguir y cuáles son los bancos que la ofrecen.

¿QUÉ ES LA DACIÓN EN PAGO?

Lo primero que debes saber es que es la dación en pago, pues bien, no es más que la entrega de la vivienda al banco a cambio de la cancelación total o parcial de la deuda hipotecaria.

El procedimiento está recogido dentro del Real Decreto Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos.

De esta manera, a pesar de que no recuperarás el dinero que ya hayas abonado por dicha deuda, sí que dejarás de pagar la cantidad pendiente de pago, así como los intereses de demora o las comisiones de impago.

La dación en pago surge como una alternativa a la ejecución hipotecaria, por la cual en caso de impago de varias cuotas hipotecarias, el banco estaría en disposición de iniciar un proceso ejecutivo por el cual pondría a la venta el inmueble (a través de subasta pública) para recuperar el dinero que se le adeuda.

Si quieres saber más acerca de cómo podemos ayudarte a conseguir una dación en pago, no te lo pienses más, déjanos tus datos. Es totalmente gratuito.

REQUISITOS PARA OBTENER UNA DACIÓN EN PAGO

Para tener la posibilidad de obtener una dación en pago, debes cumplir una serie de requisitos expuestos en el Real Decreto Ley 6/2012.

En comparación con la anterior ley hipotecaria, las condiciones para acogerse a la dación en pago se han ampliado.

Anteriormente, sólo podían acogerse a la dación en pago aquellas personas que la hubieran acordado con el banco antes de la firma del contrato hipotecario, cosa que rara vez hacían los bancos, ya que preferían la ejecución hipotecaria.

Para poder acogerse a la dación en pago el deudor deberá ser considerado de buena fe, es decir, que su insolvencia no sea por actos voluntarios o con intento de engaño. Además, deberá cumplir los siguientes requisitos.

  • La hipoteca debe recaer sobre un inmueble que no supere los siguientes umbrales del precio de compra – venta :
Habitantes del municipio Precio de compra – venta
Más de 1 millón 200.000 €
Entre 500 mil y 1 millón 180.000 €
Entre 100 mil y 500 mil 150.000 €
Menos de 500 120.000 €

 

A parte del precio de compra – venta de la vivienda y del tamaño de la población, deberás cumplir los criterios marcados para considerar a una persona dentro del umbral de exclusión. Si no cumples alguno de ellos, no estarás cumpliendo los requisitos de la dación en pago.

  1. El préstamos hipotecario debe recaer sobre la vivienda habitual
  2. Los miembros de la unidad familiar no deben percibir ningún tipo de renta por trabajo o actividades económicas
  3. La unidad familiar no tiene otros bienes o derechos patrimoniales con los que se pueda hacer frente a la deuda
  4. La cuota restante de la deuda debe ser superior al 60 % de los ingresos netos del total de la unidad familiar
  5. El préstamo hipotecario haya sido obtenido para la compra de la vivienda habitual, y sea la única que el deudor posea.
  6. La vivienda habitual no puede tener garantías reales en garantía (derecho que permite a un acreedor realizar la venta forzosa de un bien gravado para el pago de la deuda)
  7. En caso de que hubiese cotitulares de la vivienda en cuestión, deberían cumplir los puntos 2, 3 y 4

Pasos para conseguir una dación en pago

Además de revisar si cumples los requisitos para la dación en pago, debes saber si tu banco está acogido al código de buenas prácticas bancarias, ya que si no, la dación en pago no será una opción.

Aquí podrás descargar un archivo en el que podrás ver los bancos que se han acogido al código de buenas prácticas bancarias.

BANCOS ACOGIDOS AL CÓDIGO DE BUENAS PRÁCTICAS BANCARIAS

Una vez que cumplas todos estos requisitos para obtener la dación en pago, el banco puede ofrecerte cambiar las condiciones de tu préstamo hipotecario. Este cambio de condiciones siempre será más conveniente que las anteriores, es decir, se mejorarán las condiciones.

Este plan de reestructuración consiste en la aplicación de tres medida conjuntas, de modo que si puedes pagar la nueva cuota no sería necesario acogerse a la dación en pago. Estas medidas son:

  • Carencia de capital durante 4 años
  • Ampliar el plazo de la hipoteca, por lo que las cuotas serían más bajas
  • Reducción del tipo de interés

Si a pesar del cambio de condiciones del préstamo hipotecario no puedes hacer frente a las nuevas cuotas, puedes solicitar al banco una quita, es decir, la reducción del montante de tu deuda.

En caso de que el banco acepte la quita, puede escoger tres opciones:

  • Una reducción del 25 % del montante
  • Una reducción para aquellas personas que hayan pagado de manera continuada durante mucho tiempo
  • Una reducción para aquellas personas que dieran una entrada importante al comprar la vivienda

Una vez que el banco te haya propuesto alguna de las tres opciones anteriores, debes evaluar si puedes pagar. En caso de que no puedas hacerlo, y cumpliendo con todos los requisitos antes mencionados, podrás acogerte a la dación en pago.

Plazos de Entrega

Los plazos de entrega de la dación en pago varían en función de varios parámetros. Lo primero que debes saber es que el banco no se va a poner en contacto con el afectado para proponérsela, es el afectado el que les plantee una solución.

Una vez que la situación pasa a manos de un especialista en la gestión de deudas, se empiezan a valorar las distintas alternativas.

Este gestor de deudas propone una nueva financiación al banco, la cual podrá ser aceptada o no. En caso de no ser aceptada, se valorará la opción de conceder una dación en pago.

En este proceso la entidad financiera puede tardar un plazo de entre 3 y 6 meses en conceder la dación en pago o denegarla. Durante este tiempo de decisión por parte de la entidad, se irán sumando los intereses de demora y comisiones por impago.

Puedes estar tranquilo, en caso de recibir una dación en pago, los intereses no serían cobrados por la entidad bancaria.

 

Espero que este post te haya ayudado a resolver todas las dudas que tuvieses para conseguir una dación en pago.

Si quieres saber más acerca de cómo resolver los problemas de tu deuda hipotecaria, no dudes en contactar con nosotros. Nuestra filosofía se basa en el trato personalizado de cada caso, siendo el estudio del caso y la primera consulta gratuitos.

No lo dudes.

¡PODEMOS AYUDARTE!

 

¿Alguna duda?

Contacte con nosotros por el medio de contacto que desees:

Contrate nuestros servicios

Desde tan solo 99€. Elige tu pack:

Menú